乱象不断 监管愈发趋紧 第三方支付迎来大洗牌

来源： 中国商网

核心提示： 在此次公布的四张罚单中，易联支付机构因违反银行卡收单业务管理规定被央行广州分行罚款超过60万元。其他3家第三方支付机构均因违反支付业务规定被央行上海分行分别处罚2万元、6万元、4万元。

随着第三方支付行业的迅猛发展，乱象不断突出，第三方支付也成为央行监管洗钱违规行为的重点工作。近日，易联支付等4家第三方支付机构因业务违规均被处罚。可以看出，央行对第三方支付机构的监管愈发趋紧。

在强监管风暴下，第三方支付市场已经出现洗牌和整合的迹象。业内人士表示，未来这种调整将持续下去，市场最终将形成寡头垄断格局。

在此次公布的四张罚单中，易联支付机构因违反银行卡收单业务管理规定被央行广州分行罚款超过60万元。其他3家第三方支付机构均因违反支付业务规定被央行上海分行分别处罚2万元、6万元、4万元。

近年来，监管层对第三方支付机构处罚的频率和力度已逐渐增加。自2016年9月央行发布《关于加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》之后，央行针对第三方支付机构违规现象已经开出多张罚单，其中有部分罚单高达百万级至千万级。2016年8月，易宝支付被央行营业管理部开出千万级罚单，罚款金额共计5295万元，这是目前为止对第三方支付开出的最高单笔罚单。

在众多的违规原因中，违反反洗钱规定是重灾区之一。近年来电信网络诈骗等犯罪团伙利用第三方支付平台转移赃款和洗钱案件的频繁发生，导致了第三方支付机构因此被屡屡处罚。据不完全统计，自央行发牌以来，对于反洗钱违规行为开出的罚单已有不下20张，翼支付、杉德支付、嘉联支付和盛付通支付等机构都曾因此吃罚。

在第三方支付乱象频发背景下，网联设想逐步浮出水面。2016年10月，央行正式批复中国支付清算协会组织支付机构按照“共建、共有、共享”原则发起筹建网联。今年1月，“网联清算有限公司”名称获得国家工商总局（预）核准，3月末，网联平台启动试运行，6月末，网联正式启动存量切换。

在网联出现之前，第三方支付机构与银行机构直连清算。一方面系统要重复开发，造成资源浪费，另一方面其封闭性强，交易过程的资金和信息不透明，存在监管死角，一些支付机构风控水平参差不齐，有可能被用于色情、赌博甚至洗钱等违法领域，风险也可能波及银行机构。

而第三方支付机构平台也普遍沉淀大量资金，许多支付机构缺少技术创新能力，靠备付金利息为生。此外备付金管理难度加大，多起备付金被挪用事件波及范围广，社会影响大，成为监管重点。

“网联”又被称为网络版银联，其将切断第三方支付机构与银行的直连模式，主要是为了防止第三方支付机构通过客户备付金分散存放、变相开展跨行清算业务等情形出现，进而降低第三方支付机构挪用客户备付金的风险。根据网联的规划，要在9月底实现主要机构、银行全接入，支付功能全覆盖。

可以预见的是，监管层对第三方支付领域的强化监管和风险防范将持续下去。恒丰银行研究院执行院长董希淼认为，未来支付市场的竞争将更为充分，第三方支付机构也一定会出现进一步的调整和洗牌，一些小的支付机构会被市场所淘汰，行业的集中度将更高。