一文看懂第三方支付市场规模、盈利模式

来源：电子商务中心

你在淘宝上买件东西，下单、支付、等待收货、确认收货，整个交易完成，期间你用支付宝付款，这便是第三方支付。

你在早餐店买个包子买杯粥，付钱的时候，打开微信扫一扫，对着早餐店门口贴出来的二维码扫一扫，然后输入金额，确认支付，交易完成，还是第三方支付。

去超市买东西，结账的时候，点开支付宝里的付款码，收银员用扫码枪扫一下，完成支付，仍然是第三方支付。

你看，这玩儿意在我们日常生活中出镜率真高呀！

今天，我们就一起来聊一聊第三方支付。

什么是第三方支付

第三方支付是具备一定实力和信誉保障的独立机构，采用与各大银行签约的方式，提供与银行支付结算系统接口的交易支持平台的网络支付方式。

第三方支付平台是指平台提供商通过通信、计算机和信息安全技术，在商家和银行之间建立连接，从而实现消费者、金融机构以及商家之间货币支付、现金流转、资金清算、查询统计的一个平台。

其实，通俗来说，第三方支付是一种支付方式，或者说是一种支付渠道。第三方支付平台是第三方支付这种支付方式得以实现所必需的媒介。

再通俗点说，第三方支付就是互联网支付，因独立于自封正室的银行机构支付，所以称为“第三方”支付。

第三方支付的市场规模

根据艾瑞网公布的数据，2016年中国第三方支付交易规模达到80万亿元，同比增长率接近300%。此背景下，第三方支付平台争夺战打的如火如荼。

前两年的微信红包、支付宝集五福，今年的支付宝扫码领红包等活动，其实是支付宝和微信在抢夺移动（手机）支付入口，后来者还有翼支付、京东钱包、银联钱包、百度钱包等。

大家为什么抢支付入口呢？说白了，抢的是资金沉淀池。

第三方支付中银联自始至终没有参与，如果是用支付宝自由资金池来支付(余额宝、余额、花呗等)，发卡行也不会参与。传统支付中，银联和发卡行赚取手续费，在第三方移动支付生态链里，支付宝、微信支付、京东钱包、百度钱包，他们代替了银联和发卡行的位置，向商户收取手续费。

在第三方支付规模很大的时候，这些海量支付交易流水，不经过国家监控，脱离了国家控制。想想很恐怖呀。。。

2017年国家成立网联（详细介绍见今天的第二篇推文），依靠网联来监管第三方支付，第三方支付的交易流水，以后都将流经网联这个入口。这个举措也侧面反映了第三方支付目前的规模和影响。

第三方支付的盈利模式

比支付宝为例。你在淘宝上买件东西，然后下单支付。你付款后钱到商家账户了吗？没有，而是留在了支付宝，等确认收货后，钱才会转给商户，商户收到钱后才算交易完成，这个过程叫结算。从钱的走向上看，支付是钱从用户转到了支付宝，结算是钱从支付宝转到了商户，这是两个不同阶段。

上述使用场景中，体现了支付宝的以下几个赢利点。

1、交易流水的手续费

在结算时，支付宝会扣除一部分手续费，再把剩余的钱转给商户。这种手续费模式跟银联类似，每笔拿提成，海量数据来的时候，手续费规模就不得了了。

与银行收取的手续费相比，第三方支付机构的手续费便宜很多，对于商户有明显的吸引力，这也是第三方支付推广快的原因。

2、沉淀资金池的收入

从支付到结算，中间有一段时间差。在此期间，钱是在支付宝的资金池里，用户多、体量大后，这笔钱数目不少。 

另外，当大家习惯用第三方支付后（用户黏性高），就会将支付宝作为自己的小金库，往账户里存钱，不用时也在里面放着，可以每天赚取收益，这跟银行吸纳老百姓储蓄做投资是一个道理。

所有沉淀下来的资金，第三方支付机构是可以来支配的，存到银行当利息、购买理财、或者做其它投资，都是不菲的收入。

3、金融理财平台

在海量用户的前提下，接入基金公司等，做理财平台。

余额宝、理财通用过的都知道，2017年支付宝推出理财平台财富号，运营基金、黄金等多种理财方式。不过这块也是国家重点防范的，余额宝也是迫于这方面的压力，最高限额一降再降。

4、衍生利润

除了以上提到的直接利润，以第三方支付庞大的交易数据为基础，衍生出了一系列盈利模式。

例如，根据用户的消费行为、还款情况，分析用户的信用模型，拓展信贷业务。

例如，电商平台积累了大量用户交易数据，可基于此做用户行为分析，获取用户360度画像，据此向商户服务，提高商户的获客能力。

基于海量数据，你能做到的远远超乎你的想象力。一句话，规模有了，躺着就能赚钱。